Притежаването на дом е най-добрият начин за изграждане на семейно богатство - това е преобладаващата мъдрост поне през последните няколко десетилетия. И въпреки 30-процентния спад на собствения капитал, който изби милиони домакинства по време на неотдавнашната рецесия, американците продължават да вярват в мощта за изграждане на богатството на собствеността на домовете.
Ново проучване от Вашингтонския университет в Сейнт Луис предполага, че притежаването на дом не води пряко до подобрено финансово състояние. По-скоро подробностите за вашата ипотека силно влияят върху това дали вашият недвижим имот се оказва печеливша инвестиция в дългосрочен план.
Авторите на изследването разглеждат разликата в богатството на домакинствата между собствениците на къщи със средни и ниски доходи и тази между наемателите с умерени и ниски доходи. Изследователите анализират и основните фактори, като накрая определят, че ипотеките допринасят за нетна стойност само ако:
• Купувачът е платил ниски такси в процеса на кандидатстване и одобрение.
• Лихвеният процент е нисък.
Прилагането на тези научени уроци може да помогне на заемополучателите със средни доходи да тръгнат по правилния път:
• Пазарувайте за нисък лихвен процент, който е устойчив и придружен от ниски такси.
• Разберете всички такси (такси за прехвърляне на собственост, допълнителни разходи за проверки и т.н.). Зареждането на някои или всички от тях ще ви постави зад кривата.
• Изчислете въздействието на плащането на главницата по кредита предварително. През първите пет години от заема, извършването на няколко допълнителни ипотечни плащания може да отреже няколко години от вашия график на изплащане, защото трябва да платите по-малко лихва върху остатъка.
• Не забравяйте да вземете предвид балансовите разходи за застраховка на имуществото, данъци и други разходи, които могат да попречат на оценката на вашето имущество.
• Претеглете решенията въз основа на предположението, че ще задържите имота в обозримо бъдеще. Докато разходите за продажба възлизат на поне 6% от исканата цена, този процент представлява много по-голям дял от действителния ви собствен капитал.