Заемането на пари е в основата на бизнеса на банката. Но за да остане в бизнеса, банката трябва да го прави внимателно, като го отпуска на хора, на които може да се има доверие.
Банката ще установи вашата „надеждност“ на много основания, най-очевидно въз основа на вашите финанси. Трите ключови определящи фактора са доходите ви, кредитната ви информация и вашите активи и пасиви.
Доход
Основното правило, използвано в момента за заемане на пари, е, че месечните ви вноски по ипотечни кредити не трябва да надвишават 28 процента от брутния ви месечен доход. Ако имате други задължения - плащания на автомобили, салда по кредитни карти, студентски заеми или други - общата сума на тези дългове плюс вноската Ви за ипотечно плащане не трябва да надвишава 36 процента от Вашия брутен доход. При изчисляването на дохода банката ще се занимава не само с вашата заплата или средната седмична заплата, но и с всички източници на приходи, включително акции, облигации, тръстове, доходи от непълно работно време, издръжка за деца и недвижими имоти.
Ако сте уверени в значително увеличение на доходите си в близко бъдеще (например, ако вашият бизнес е нараснал с постоянен темп за всяка от последните пет години), прогнозираните бъдещи доходи също са аргумент, който може да се използва за убедете банка, че сте добър риск.
Кредитен запис
Ако преди това сте кандидатствали и сте получили ипотека и впоследствие сте изплатили част или изцяло от нея, вие сте по-голям риск от някой, който никога през живота си не е вземал назаем пари. Други доказателства, че сте добър кредитен риск, са бързата история на плащанията по предишни лични заеми, кредитни карти и сметки на универсални магазини, както и навременната ликвидация на други задължения.
Активи
Кредиторът ще изчислява не само това, което дължите, но и това, което притежавате. Притежавате ли колата си? Още една къща? Какво ще кажете за други ценни вещи? Акции и облигации или други ликвидни активи? Имате ли пенсионен план?
Други съображения
Ако притежавате или контролирате бизнес или разполагате със значителни собствени финансови ресурси, може би вече имате връзка с определена банка. Опитайте се да го използвате с най-добрата си полза. Ако имате чувството, че не получавате дължимото, отидете в друга банка и дайте ясно да се разбере, че се интересувате не само от заем, но може да се интересувате и от преместване на други дейности по техния начин. Може да помогне.