В повечето райони на САЩ разходите за жилища растат по-бързо от заплатите. За да отговорят на дефиницията на федералното правителство за достъпност на жилища, разходите не трябва да надвишават 30 процента от доходите на домакинствата или 60 процента от средния доход на района. Погледнато по този начин, въпросът за достъпността става много личен. Това, което може да бъде достъпно за някои, не е задължително да бъде достъпно за всички.
Финансиране на дом
На практика всички хора, които купуват жилища, правят това с пари, взети назаем от банка или ипотечна компания. Ипотеката е юридическо споразумение между купувач и кредитор, което използва закупената къща като обезпечение или обезпечение на заема. Преди заемодателите да заемат пари за къща, те се уверяват, че купувачът има достатъчно месечни доходи, за да покрие разходите за главница, лихви, данъци върху имуществото и застраховка (PITI). Повечето ипотечни програми изискват тези плащания да не надвишават 30 процента от месечния доход на кредитополучателя. За да поддържа месечното плащане достъпно, купувачът може да трябва да събере 25 000 или 30 000 долара за първоначално плащане. За много купувачи за първи път този вид пари е недостижим.
Помощта е налична
Ако не можете да намерите дом във вашата общност, който можете да си позволите, като използвате традиционни формули за ипотечни кредити, потърсете специални програми, за да подпомогнете купувачите на жилища за първи път. Бяха създадени различни програми, които да помогнат на хората да влязат в собствеността на дома. Някои от програмите са спонсорирани от федералните органи, други са спонсорирани от държавата и повечето разчитат на комбинация от субсидии от федерално, щатско и частно финансиране, за да работят.
Голяма част от тази помощ е съобразена с хора със или под средния доход на района (AMI). Някои от програмите предлагат финансиране с ниска лихва, помощ при първоначално плащане или и двете. Съществуват и програми, предназначени да поддържат жилищата достъпни, като предлагат клаузи с ограничен или споделен капитал, които ограничават бъдещата цена на препродажба на жилището. Най-общо казано, колкото повече помощ приеме човек, толкова повече ограничения ще има по отношение на условията за собственост или препродажба.
Подгответе се
Купуването на първо жилище отнема много работа. Започнете, като се ориентирате към земята, вашата собствена и тази на общността, където искате да живеете. Стартирайте файл за първи дом за основна информация, вашите финансови записи и информация за заетостта. Научете колкото можете повече за пазара на жилища във вашия район - четете реклами за недвижими имоти, говорете с агенти за недвижими имоти и изучавайте раздела за сделки с недвижими имоти в местния вестник. Научете условията и цифрите. Знайте колко струват домовете във вашата целева област, какви са месечните ви доходи, какви са месечните ви финансови задължения и колко мислите, че можете да си позволите. Започнете да намалявате месечния си дълг и отворете спестовна сметка, която е посветена на първия ви дом. Дори ако спестявате само няколко долара на месец, ще се движите в правилната посока.
Намерете вашите ресурси
Не всеки може да си купи жилище, но има програми и услуги като федералната програма за субсидиране на жилища в Раздел 8, които помагат на хората с ниски и много ниски доходи с разходи за жилище. Ваучерите от раздел 8 традиционно се използват за жилища под наем, но вече могат да се използват за закупуване на жилище. Тази програма от раздел 8 обикновено се изпълнява от местни или държавни жилищни власти. Във всеки регион на страната и повечето щати има програми за подпомагане на купувачи на жилища за първи път. Държавни агенции за жилищно финансиране или офис на NeighborWorks ( виж отдолу ) са добри ресурси. Ако сте ветеран от армията, свържете се с Администрацията за ветерани за най-новата информация относно помощта за собствеността на домовете.
Общинските земни тръстове (CLT) съставят пакети за финансиране, за да компенсират разходите за жилища за семейства и лица с ниски и средни доходи. Тези организации разработват постоянно достъпни жилища, като ограничават цената на препродажба на жилището, ако и когато собствениците на жилища решат да продадат. Тези клаузи с ограничен или споделен капитал поддържат къщата достъпна за следващия допустим купувач и запазват оригиналната субсидия за собственост на жилището за живота на дома.
Познайте ограниченията
Повечето програми за помощ при покупка на дом имат ограничения на доходите и често са запазени за хора, които печелят 80 процента или по-малко от средния доход на площ. Повечето програми също изискват достатъчно доходи, за да извършват месечните ипотечни плащания. Служителите на програмата могат да ви помогнат да проверите и поддържате правото си на субсидии за собственост на жилища, докато може да се направи съвпадение.
Важно е да разберете при какви обстоятелства може да се наложи да върнете субсидията. Жилищните програми, подпомагани от работодатели, например могат да имат изискване за пребиваване или заетост - за да получите жилищна помощ, може да се наложи да останете в дома и да работите за компанията. С CLT, продажната цена на дома ще бъде ограничена, ако решите да се преместите. Ограничението на цената може да бъде предварително определена фиксирана цена, но обикновено се определя по формула. Обяснете ви някакви ограничения и формули и ги вземете писмено, преди да се ангажирате.
Ресурси: NeighborWorks
Вероятно NeighborWorks поддържа жилищна агенция или квартална програма във вашата общност. Тази агенция с нестопанска цел е създадена от Конгреса през 1978 г. за изграждане на партньорства, които водят до достъпни жилища и собственост на жилища за членове на общността с ниски доходи.
Целта на NeighborWorks е да съживи общностите чрез собственост на жилища, рехабилитация на жилища, ваучери за жилища, защита на собствения капитал, собственост на малцинствата, постоянно обучение относно собствеността и грижите за домовете, икономическото развитие на общността и решенията за стареене на място. Мрежата NeighborWorks има повече от 240 програми, базирани на общността, и работи във всички 50 щата на САЩ, за да създаде стабилни, устойчиви общности.